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【环球网科技报道 记者 林迪】“银行在安全、隐私、客户服务和定价等方面仍具有竞争优势，而非银行金融机构在提供创新技术和数字服务方面处于领先地位。”近日，Gartner高级研究总监颜晶在接受记者采访时表示。
2021年Gartner金融决策者之声调查显示，银行仍然是企业主要的流动性服务商。但非银行金融机构（NBFI）正在推动流动性管理领域的竞争，他们满足了银行迟迟不能满足或无法满足的需求。非银行金融机构包括风险投资公司、商业贷款公司、私募股权公司以及持有支付业务许可证的初创或老牌技术公司（PayPal、Venmo、Stripe等）。
对此，颜晶指出，“Gartner认为出现这种状况是由于流动性管理本质上不是一个孤立的产品或服务，而是一整套系统、专业的服务。此外，更换服务商所需付出的时间和精力也阻碍着现有客户离开银行。但客户的需求和来自非银行金融机构的竞争威胁正在迫使传统银行通过改造他们的产品来为客户提供快速、低成本、高频率和更便捷的服务。”
“其实，企业客户其实需要的是有综合实力流动性的服务提供商满足他们整体的需求。”她分析称，企业流动性业务转向银行的原因主要是安全、隐私和客户服务；而企业愿意转向金融科技机构的最重要原因是它们有创新的科技能力，包括很强的数据能力和电子化的服务能力。
她告诉记者，尽管银行具有领先的优势，负责金融服务数字业务战略和创新的银行首席信息官也应与业务职能部门合作，将满足客户基本需求的产品和服务放在优先位置，支持企业流动性管理方面的业务和技术创新，并通过扩展API功能来弥补产品的不足，实现与客户后台系统的深度整合。
比如，在现金流业务中银行如何利用数字化提升服务能力？颜晶给出建议：“在产品和技术方面，银行可以通过应收应付、账户相关，或者是通过客户不断变化的需求，通过数字化的工具去监控或者是管理客户的流动性。在客户体验方面，银行可以通过DSML这样的一些系统自动化来增强客户的服务体验，并且改善客户‘端到端’的客户旅程。
另外，银行首席信息官应使用系统自动化改进客户服务，通过建立数据平台“管理驾驶舱”保持价格方面的竞争优势，实现高水平的资金成本管理和流动性风险控制。
颜晶解释道：“其实，银行首席信息官是很重要的一个环节，既连接业务的需求，又连接技术的需求。从一家发展比较好的银行来说，它的首席信息官就必须是又懂业务又懂技术的，因为信息官很多时候要给CEO建议，技术如何帮业务提高。所以，如果不能把这两点挂钩起来，其实信息官的角色是有欠缺的。”
最后，她指出，银行与非银行金融机构还可以探索如何共同开发兼具银行稳定性与非银行金融机构技术敏捷性的混合解决方案，建立由银行监督资金管理和整体业务流程，非银行金融机构提供API集成等创新支持技术的合资企业。
关键词： 金融机构
