渝农商行零售业务继续夯实 房地产业不良率升至8.62%

时间:2020-03-27 09:07:13       来源:财联社

3月26日晚间,渝农商行发布A股上市首份年报显示,2019年(601077.SH/3618.HK)渝农商行实现营业收入、归属于股东的净利润266.30亿元、97.60亿元,同比增长1.97%、7.75%,净利润增速较2018年提升6.38个百分点。

近年来在“零售立行、科技兴行、人才强行”战略指引下,2019年渝农商行零售业务继续向好发展,零售业务收入为99.26亿元,在营业收入中占比继续居首;零售业务利润为3.14亿元,在营业利润中占比亦局首位;申请60余项创新专利,两项金融科技应用项目纳入国家试点。

资产质量方面,截至2019年末,渝农商行不良贷款余额为54.60亿元,增长10.83%;不良率为1.25%,同比下降0.04个百分点;逾期90天以上贷款与不良贷款的比例55.89%,比年初下降15个百分点;逾期60天以上贷款与不良贷款比率66.60%。其中,房地产业不良率飙升至8.62%。

零售业务继续夯实

年报显示,截至2019年末,渝农商行总资产突破1万亿元至10297.90亿元,同比增长8.38%,其中客户贷款及垫款净额为4163.41亿元,同比增长14.37%;截至2019年末客户存款为6734.02亿元,同比增长9.29%,占负债的比例为71.61%。

客户贷款中零售贷款为1622.38亿元,增长21.75%,占总贷款的比例升至37.12%,提升2.16个百分点,尤其是以信用卡贷款、个人汽车贷款为主的其他贷款增长明显。客户存款中个人存款占比达75.97%,较2018年提升2.18个百分点;客户存款中活期存款为2411.71亿元,占比35.81%;存款成本较低的县域存款占比为69.33%,占比上升1.90个百分点。

2019年渝农商行实现营业收入266.30亿元,同比增长1.97%。其中,利息净收入232.91亿元,增长16.37%;非利息净收入33.39亿元,下降45.28%。

从营业收入结构来看,年报显示2019年渝农商行实现零售业务收入99.26亿元,同比增加2.13亿元,在集团营业收入中占比37.27%,连续三年位居集团营业收入占比首位;营业利润52.96亿元,同比增加3.14亿元,在集团营业利润中占比43.34% ,占比位居集团营业利润首位。

从具体业务来看,2019年信用卡新增发卡34.34万张,累计突破百万张,VIP客户持卡率14.84%;财私客户同比多增超过60%,财富管理中心财私客户同比多增超过170%。

资产质量方面,截至2019年末,渝农商行零售贷款不良贷款余额为11.53亿元,较2018年末减少近1.5亿元;不良率为0.71%,较2018年末下降0.27个百分点。

房地产业不良余额增长近11倍

财报显示,截至2019年末,渝农商行不良贷款余额为54.60亿元,增加5.34亿元,增长10.83%;不良率为1.25%,同比下降0.04个百分点;关注类贷款占比为2.32%,占比提升0.37个百分点。逾期90天以上贷款与不良贷款比率55.89% ,较年初下降15.00个百分点;逾期60天以上贷款与不良贷款比率66.60% ,较年初下降10.66个百分点。

不过,分行业来看,公司贷款中房地产业不良贷款余额增加明显,由0.58亿元增至6.92亿元,超过总不良贷款增幅,不良率由0.71%升至8.62%。

“2019年本集团严格执行行业投向指引,严把信贷准入、退出标准,加强重点行业管制,严格执行国家相关调控政策,房地产业贷款余额较年初下降,但个别房地产企业受项目延期、资金回笼慢等因素影响出现风险,导致风险分类下调至不良。”渝农商行称,并表示2019年持续推动信贷结构优化调整,加大了不良资产处置力度。

财报称,从逾期贷款的拨备计提来看,集团逾期90天以上贷款拨备覆盖率680.48% ,逾期60天以上贷款拨备覆盖率571.07% ,均处于同业较高水平。

财报还显示,2019年渝农商行减值损失合计为65.73亿元,增长6.09%,其中金融投资信用减值损失增长111.16%。“主要是本集团考虑金融市场的不确定因素,为增强预期风险损失的抵御能力,基于前瞻性风险管控进一步提高了减值计提。”渝农商行称。

事实上,2019年渝农商行金融投资收益也出现大幅下滑。投资收益由2018年的33.29亿元下降至6.61亿元,下降80.21%。

此外,作为首家获批筹建理财子公司的农商行,财报显示,截至2019年末渝农商行理财产品余额为1344.32亿元,其中净值型理财产品余额为707.62亿元,占比提升至52.64%。

(北京,记者 李愿)